С 1 марта 2025 годы вступил в силу новый закон, согласно которому каждый россиянин может запретить сам себе брать брать кредиты в банках и других организациях. Такой самозапрет можно оформить через сайт Госуслуг. За два дня действия закона (с 1 по 3 марта), им воспользовались 1,7 млн человек. Как работает самозапрет на кредиты, кому он нужен и как его оформить — в материале TV Губернии. Новый закон о самозапрете на кредиты приняли, чтобы уменьшить количество мошеннических операций. В 2023 году мошенники обманом выманили у наших граждан 16 млрд. рублей. Они либо оформляли кредит на жертву без ее ведома, либо по телефону убеждали человека дистанционно оформить займ в банке и перевести деньги на чужой и якобы «безопасный» счет. TV Губерния писала в конце прошлого года о женщине-кассире, которая продала квартиру и взяла кредиты, поверив что с ней общается полицейский и сотрудник госуслуг. Новый закон должен помочь именно в таких и похожих ситуациях, сохранить свои деньги. Оформить самозапрет через кабинет в Госулугах можно уже с 1 марта 2025 года. Данная услуга будет также доступна и в любом офисе МФЦ, но позже. Обещают, что к 1 сентября. Пока заявления на самозапрет по кредитам МФЦ не принимают. Устанавливать и снимать запрет можно будет бесплатно неограниченное количество раз. Сделать это может любой человек, независимо есть у него кредиты или нет. Отказать не имеют права, разве что только в МФЦ, если найдут ошибки, неточности в документах. Что это такое самозапрет По сути самозапрет на кредиты – это новая государственная услуга. Граждане добровольно помощью сайта Госуслуги устанавливают запрет на оформление банковских кредитов и кредитов в микрофинансовых организациях (МФО). Механизмы самозапрета действовали и раньше. Например, можно было отдельно ограничить себе сумму для переводов или установить самозапрет на кредит в определенном банке. Основной плюс нового закона в том, что теперь самозапрет распространяется на любые банки и МФО, если человек захочет взять деньги в долг онлайн. На что можно установить самозапрет и на что нельзя Самозапрет распространяется на любые суммы всех потребительских кредитов в банках и в микрофинансовых организациях. Можно также установить запрет на выдачу кредитных карт. Нельзя установить самозапрет на оформление ипотеки, автокредита с залогом транспортного средства, а также на образовательный кредит с господдержкой. Считается, что риски мошенничества в этом случае минимальны. Договоры поручительства и уже имеющиеся кредиты также не попадают под действие нового закона и запретить себе. Как работает самозапрет на кредиты Данные о всех кредитах или об их отсутствии хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). Как только человек оформляет самозапрет на кредит, БКИ обязано внести – не позднее следующего дня – информацию о добровольном ограничении в кредитную историю. Банк или другие кредитные организации перед тем, как выдать деньги любому человеку, обязаны обратиться в БКИ, чтобы проверить нет ли ограничений. И если есть пометка о самозапрете, то клиенту направят отказ. В том случае, если кредит все же дадут, несмотря на сведения в БКИ, то потом деньги не смогут потребовать назад. Возмещать проценты и всю сумму будет сам кредитор. От каких видов мошенничества защищает Любые схемы телефонных или интернет-мошенников, которые направлены на то, чтобы человек взял кредит, не сработают. Пока действует самозапрет, кредит банк в любом случае не выдаст. Человек должен будет сам снять с себя самозапрет, а это более сложная процедура, которая тоже действует на сразу. Кому стоит установить самозапрет В первую очередь, такой самозапрет будет актуален для пожилых людей. Это подтверждает и статистика: большинство оформивших ограничение на выдачу кредитов сразу после ввода закона – это люди старше 53 лет. Считается, что они более уязвимы перед мошенниками, которые владеют психологическими техниками убеждения и подчинения воли. Во-вторых, закон может помочь тем, у кого есть различные психологические проблемы (от шопоголизма до игромании). Их семьям не придется расплачиваться за кредиты, которые были взяты под влиянием болезни. Наконец, есть группа людей, для которых также время от времени будет актуальна данная услуга. Потому что они, например, потеряли паспорт, переезжают в другу страну, заходят на сомнительные сайты по ссылкам или дети имеют доступ к их банковским приложениям. Как установить самозапрет на кредит на Госуслугах: инструкция 1. Нужно зайти в личный кабинет на сайте Госуслуги. 2. Под поисковой строкой нужно выбрать «самозапрет на кредит».     3. Далее сервис предложит проверить данные: ФИО, серию и номер паспорта, ИНН. 4. Потом необходимо будет выбрать вид запрета, который хотите оформить. Запрет может быть: полным – он будет распространяться на все банки и МФО и действовать при оформлении кредита по телефону, интернету и при личном посещении офиса. частичным – можно выбрать организации, на которые будет распространяться запрет. Это могут быть кредитные организации, чаще всего банки, где деньги выдаются под проценты на длительный срок. Это могут быть микрофинансовые организации, которые выдают определенные суммы на короткий срок. Можно выбрать оба вида таких организаций. Далее вас попросят уточнить метод выдачи кредита, который вы запрещаете: дистанционный или очный и дистанционный. 5. После ввода всех параметров запрета, сервис предложит выбрать вид электронной подписи: ПЭП (самая простая), УНЭП в приложении «Госключ», УКЭП в приложении «Госключ». Есть еще УКЭП с компьютера, но для его установки потребуются специальные USB-ключ или смарт-карта. 6. Поставив электронную подпись, нажмите «отправить заявление». Когда начнет действовать самозапрет После отправки заявления на сайте Госуслуги, БКИ внесет изменения в кредитную историю в тот же день, если запрос был сформирован до 22.00. Или запись появится на следующий день – если после 22.00. Запрет начнет действовать на следующий день, после появления записи в кредитной истории. В целом, на оформление запрета потребуется один календарный день. Как снять самозапрет на кредит Отменить запрет можно будет тем же способом, то есть через сайт Госуслуги и МФЦ (с сентября). Но сделать это будет чуть сложнее, чем установить самозапрет. Для отмены через сайт потребуется ввести один из видов электронной подписи. Это УНЭП «Госключ» или УКЭП (потребуется установка приложения). Чтобы дополнительно защитить финансы граждан, запрет тоже снимут не сразу, а лишь на второй календарный день после отправки заявки и изменения кредитной истории.